找回密码
 加入慢享
猜你喜欢
旅行常客论坛

招行信用卡去年赚了近800亿,你贡献了多少钱?

[复制链接]
发表于 2020-3-22 18:54:02 | 显示全部楼层 |阅读模式

零售之王,招商银行。


作为一家股份制商业银行,能够做到零售之王确实不简单,既明估计很多读者的第一张信用卡就是招商银行的。

招行的发卡量甚至超越了中行、农行等传统四大行,更是碾压网点最多的第六大行——邮储银行,招行的APP、掌上生活APP也被誉为最好用的APP,用户量是各大银行类APP第一。

昨天晚上,招商银行发布2019年业绩公告。

去年,招商银行净利润928.67亿,其中信用卡业务营业收入赚了799.88亿元

大家天天从招行身上薅羊毛,没想到最大的羊毛都被招行薅了


既明先列举几个大家关心的内容,在2019年:

1、招行信用卡业务营业收入799.88亿元,其中利息收入539.99亿元、非利息收入259.89亿元。

2、招行流通卡量达9,529.99万张、流通户数达6,450.48万户。

3、招行信用卡交易额交易额43,486.15亿元,这样算下来平均每户刷了6.74万元。

4、招商银行信用卡额度使用率为41.28%。

5、十元风暴、自由人生白金卡、星座卡这些既明介绍过的活动,也有露脸。

相关链接:
【重磅首发】招行发行全新白金信用卡!自由人生白!

接下来看一下详细信息吧。

3月20日晚间,“零售之王”招商银行发布2019年业绩报告显示,截至2019年末,招商银行总资产为7.42万亿元,较上年末增长9.95%;全年实现营业收入、归属于股东净利润分别为2697.03亿元、928.67亿元,同比增长8.51%、15.28%,其中净利润增速为2013年来新高。

业绩指标概览

流通卡量
截至2019年末,招商银行信用卡流通卡量达9,529.99万张,同比增长13.04%,信用卡数字化获客占比达64.32%。

流通户数
截至2019年末,招商银行信用卡流通户数达6,450.48万户,同比增长11.16%。

透支情况
招商银行信用卡贷款余额6,709.92亿元,同比增长16.62%,行业占比8.84%,信用卡循环余额占比为22.38%。

零售信贷比
招商银行信用卡业务零售信贷占比为28.82%,较年初降低0.13%。
(零售信贷占比=信用卡贷款余额/零售贷款和垫款总额)

交易情况
2019年,招商银行信用卡实现交易额43,486.15亿元,同比增长14.62%。

收入情况
2019年,共实现信用卡业务收入799.88亿元,其中利息收入539.99亿元,同比增长17.44%,非利息收入259.89亿元,同比增长25.42%。
同期招商银行总营业收入为2,697.03亿元,信用卡业务收入所占比例为29.66%。

信用卡未使用额度
招商银行信用卡额度使用率为41.28%,较上年末上升0.59%。

卡中心人数
2019年,招商银行信用卡中心人数为6360人。

风险情况
受共债风险等外部因素影响,报告期末,信用卡不良率有所上升,为1.35%。

年报显示,截至2019年末,招商银行不良贷款余额为522.75亿元,同比下降2.48%;不良率为1.16%,同比下降0.20个百分点。

零售贷款不良率为0.73%,较2018年末提升0.06个百分点。具体来看,小微贷款、个人住房贷款、其他不良率均下降,仅信用卡贷款提升0.24个百分点。而从不良贷款金额来看,信用卡贷款大幅提升,由2018年末的63.92亿元提升至2019年末的90.33亿元,同比增长41.32%。

“报告期内,受信用卡风险上升影响,本公司不良贷款生成额、不良贷款生成率均有所上升。”招商银行表示,同时受个别对公大户不良生成与信用卡不良增加的影响,总行不良贷款率较上年末上升0.50个百分点。

招商银行在年报中提及,从短期看,目前行业仍处于风险释放期,叠加新冠肺炎疫情影响,消费信贷类资产质量仍将面临压力,但从长期看,其具备优质的客群基础,与共债风险客群的交叉主要集中在小部分次级客群且规模有限,资产质量将保持相对稳定。

业务发展情况

报告期内,招商银行信用卡坚持创新驱动和技术驱动,保持良好的业务发展态势。具体包括:持续调整优化新户结构,积极探索社交获客新模式,加强线下渠道的精细化管理;围绕饭票、影票等生活场景,进一步优化用卡环境;持续升级境内外营销活动,围绕10周年超级大回馈开展“10元风暴”,并联合五大国际卡组织共建合作平台,推出“非常全球”计划;

10元风暴:
【重磅】招行十元风暴最详细完整攻略!

完善信用卡产品矩阵,携手IP“宝可梦”推出“宝可梦”粉丝卡,并结合年轻人探索世界、追求自由的特点,全新推出“星座守护”信用卡“自由人生”白金信用卡

点击查看:
【重磅首发】招行发行全新白金信用卡!自由人生白!

六款新卡!3%无门槛返现、招行新白金、1元钱五粮液、高颜值系列


坚持优化资产结构,持续提升消费金融产品满意度和营销效率,推动形成以量化决策为支撑、以客户为中心的数字化经营体系;

全力打造AI服务平台,积极推动金融科技应用,营造大数据生态,进一步提升用户体验。

在信用卡智能服务体系方面,持续以掌上生活App为主、第三方渠道为辅,进一步探索新兴渠道的1+N服务生态布局。为支撑巨大的服务流量,本公司依靠大数据和人工智能打造了智能服务机器人、流量分发决策机器人、智能坐席助手机器人、服务分析机器人、质检机器人等,覆盖用户洞察、流量分发、服务交互、需求再挖掘、管理提升等五大模块,并将呼叫中心移至掌上生活App,为用户提供视听多媒体交互服务,实现了服务效率和用户体验的升级。

报告期内,推出掌上生活App8.0版本,以“连接亿万人的生活、消费和金融”为愿景,在进一步强化信用卡主营业务的基础上,积极探索拓展内容生态、质量电商、汽车生活等生活场景,重构与用户的连接。

截至报告期末,掌上生活App累计用户数9,126.43万户,其中非信用卡用户占比31.51%。报告期内,掌上生活App日活跃用户数峰值903.58万户,期末月活跃用户数4,664.34万户,客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App。掌上生活App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76.21%和73.90%。

“2020年要把握信用卡业务发展节奏,平衡风险与规模的增长,积极调整优化资产结构,通过深度经营提高客户粘性及交易频次。”招商银行表示。

招行行长最新内部信曝光

以下是内容原文:

2019年我们依然能量满格,硬核自我,又交出一份不错的答卷。

截至年末,招商银行总资产达7.42万亿元,较上年末增长9.95%;全年实现营业收入2,697.03亿元,同比增长8.51%;实现归属于本行股东净利润928.67 亿元,同比增长 15.28%。ROAA、ROAE 持续提升,不良贷款额和不良贷款率继续“双降”,拨备覆盖率持 续提升。更加重要的是,我们打开了未来发展的空间——“招商银行”“掌上生活”两大App月活跃用户突破1亿,零售金融数字化转型追星逐辰,公司金融数字化转型向“南”而行;云计算能力行业领先,开放的数字化基础设施云台初垒……我们以更克制的资产扩张速度实现了更好的发展效益,越过规模制胜和结构制胜阶段,矢志探索数字化时代的经营模式。 

这些成绩,得益于亿万客户与我们风雨同舟、不离不弃,鞭策我们“因您而变”,因势而变;也得益于过去十年金融科技的革命性变迁,为我们探索商业银行新经营模式透射出一束光亮;更得益于我们十年磨一剑的战略定力:我们以“一卡通”铸就的科技成色和“一次转型”奠定的零售先发优势为支点,持之以恒推动“轻型银行”转型步步深入。 

经过上半场转型,招商银行“轻资产”经营成效明显,使我们有勇气抛弃规模情结,赢得结构制胜的先机。随着“轻型银行”转型深入,我们认识到,科技是唯一可能颠覆商业银行经营模式的力量;要真正实现“轻经营”和“轻管理”,也必须依靠科技的力量。因此,我们旗帜鲜明地提出打造金融科技银行,把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。 

面对数字化世界,我们在不断碰撞中成长,而最大的成长就是,招行整个组织逐步找到了数字化转型的感觉,就像我们十年如一日做零售业务对服务的感觉一样,正在深入招行体系化能力的骨髓。我们也在不断试错中颠覆自我认知:跟随客户走入新的生态场景,却发现自己才是陌生人;努力打造数字化经营能力,却发现基础设施的筋脉还不通畅;想要搭上科技变革的快车,却感觉组织进化速度还跟不上;想让组织更加轻盈,却发现文化的不够开放和包容让我们步履蹒跚。在数字化时代的浩瀚星空中,我们看到了自己的无知和渺小。 

我们躬逢盛世,躬身入局,像一个懵懂少年,怀着好奇和敬畏之心,努力寻找属于招商银行自己打开数字化大门的那把钥匙——开放与融合。 

开放,是为了寻求服务机会。数字化时代,对客户而言,金融只是工具,个人生活和企业经营才是目的。纯粹而独立的金融服务越来越难以触达客户,我们必须跟随客户的脚步,寻找和融入数字化时代金融服务的新入口。我们围绕金融核心搭建或切入客户服务生态,招行零售金融基于“招商银行”和“掌上生活”两大App的生态服务平台建设,已初具规模。我们将加大“引进来”的力度,与合作伙伴共建生态圈,聚焦形成优势场景,培养和强化用户习惯;我们要大踏步地“走出去”,开放 II、III 类户,通过 API 接口输出金融服务能力,建立更加广泛的生态联盟。企业经营数字化是未来一个重要的客户服务入口。我们将探索从企业数字化服务切入公司客户的产业互联网建设,从资管生态化服务切入同业客户的生态圈建设。 

融合,是为了提升服务能力。数字化时代,市场竞争不再是单个产品和业务线的竞争,而是整体生态的竞争。这就要求我们打破内部竖井和业务边界,集聚有生力量作用于市场,服务于客户,通过服务的组合增加服务价值,增强服务粘性。开放和融合是一个硬币的两面。只有开放,才能获取更多服务入口和更丰富的客户需求,才能刺激融合能力的生长;只有融合,才能形成完整的服务生态,才能进一步提升开放的价值。

开放与融合,对我们的组织进化和管理升级提出了新的要求。我们正在从组织到行动,打破边界,更多地组建任务型团队。我们努力提升中台能力,逐步构建赋能型组织:建设架构开放、敏捷迭代的系统中台,将系统解耦,实现功能模块化、产品化,从技术底层打通所有业务系统;建设数据中台,将数据作为核心资产,打通内外部数据,完善大数据治理体系;建设业务中台,打造强大的“总参谋部”,向市场赋能,为一线减 负。我们期望建立中台赋能前台、前台反馈推动中台迭代的循环,推动招商银行组织自我进化。 

开放与融合的最底层,是文化的蝶变。文化是最底层的生产力,是链接个人与个人、个人与组织的柔性价值 网。如果管理是一个装满容器的过程,制度就是石头,管理者是沙子,组织文化则是水。企业文化与水一样,无处不在,润物细无声。凭借组织的文化自觉,可以解决许多制度和人覆盖不到的问题。

“轻型银行”转型到最深处,就是轻型文化。“清风公约”的发布,标志着我们决心塑造“开放、融合、平 视、包容”的新型企业文化,让每一个员工发自内心地做正确的事。7万多名招行人价值观的最大公约数,将牵引我们与亿万客户形成心灵共振,构筑招商银行最宽的护城河。 

2020年伊始,一场波及全球的新冠肺炎疫情给实体经济和金融业带来实质性冲击。但我们坚信,危机改变不了大国崛起的百年变局。比尔·盖茨曾说,人们总是高估未来一两年的变化,低估未来十年的变革。我们不会浪费这场危机。面对危机,积极应对比预测结局更重要。我们坚信,回归初心,遵循规律,更加贴近客户、贴近市场,积极拥抱变化,快速试错,快速学习,快速进化,才是应对危机最好的方法论。

疫情让我们关心蔬菜、口罩和亲友,但也让我们更加信仰开放、融合与分享。我们无法预测未来,但我们坚信,唯有更加彻底地开放与融合,参与到塑造未来的过程中去,才可能拥有未来。 

道阻且长,行则将至。想,都是问题;做,才有答案。

招商银行股份有限公司
行长:田惠宇
2020年3月20日

回复

使用道具 举报

快速回复 返回顶部 返回列表