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万事达卡中国区总裁 常青
为了方便您的阅读，《中国信用卡》制作了文章的思维导图
2020年，我们面临前所未有的挑战。新冠疫情在席卷全球的同时，也催生了数字化的全面发展。随着“双循环”新发展格局的加速构建，扩大内需被视为战略基点，数字化发展在支付行业尤其是作为消费金融领域“主力军”的信用卡行业被寄予厚望。
这一年，万事达卡直面疫情挑战，在产品创新、疫情应对、普惠金融、行业洞察及品牌价值拓展等方面都实现了进一步突破。“2020年《财富》世界500强”榜单中，万事达卡位居第191位，相较2019年上升19位，创下了连续11年排名提升的纪录。值得一提的是，万事达卡与网联科技有限公司合资成立的万事网联信息技术（北京）有限公司于2020年初正式获批在中国境内筹建银行卡清算机构，成为中国金融业对外开放过程中的标杆性事件。随着本土化步伐的不断加快，万事达卡会更加充分地利用公司的领先科技与全球网络资源，助力中国业已领先全球的数字支付更上一层楼。2020年，似乎是转瞬之间世界就朝着数字化发展迈出一大步。在以数字化为核心内容的疫情防控“新常态”中，人们改变了行为习惯，政府和企业改变了运作方式，整个社会的运行轨迹都发生了变化。在全球，万事达卡发布了一系列针对疫情应对、风险缓释和为经济复苏积极建言献策的调查报告，同时也围绕支付产业发展、女性创业和全球数字演化及信任等主题发表了多份专题报告；在中国，“万事达卡财新BBD中国新经济指数（NEI）”通过积极纳入不同维度的数据，特别关注了疫情下中国经济的复苏路径，并与新东方在线首次发布了《中国留学生海外消费行为分析报告》，总结出留学消费的“刚需化”和“在线化”趋势。此外，万事达卡积极深入参与中国高层发展论坛、财新峰会、世界旅游联盟·湘湖对话和创新经济论坛等多个顶级行业会议。我们确信，虽然数字化加速发展已是共识，但这样一个全速前进的大趋势也必然会存在更深层且更复杂的内涵。直面“永久性改变”。突如其来的疫情，让口罩成了“全球硬通货”。根据艾媒报告发布的《2020-2021年中国口罩行业市场状况与趋势研究报告》相关数据显示，2019年中国口罩产量为50亿只，而2020年的产量预计增至1000亿只。从全球来看，2020年全球一次性口罩消费市场预计将从2019年的8亿美元剧增至1660亿美元。此外，《万事达卡全球消费者调研报告》表明，有79%的中国消费者认为疫情后人们的健康卫生观念会不断增强，口罩已悄然嵌入每个人的日常生活里，这一点最为直观。万事达卡SpendingPulse数据显示，全球有近70%的消费者表示其支付方式将不断向数字化转变，更有近50%的消费者表示未来计划不再使用现金。2020年第三季度，万事达卡全球非接支付的交易量占线下交易量的41%，实现同比增长11%。当人们重新回归生活“常态化”或者适应生活“新常态”之后，每个人都将迎来思想和行动上的“再平衡”，数字化必然将成为满足日常生活需求的重要手段。弥合“数字鸿沟”。倏然而至的数字化浪潮，衍生出无数新兴机遇。然而，数字化赋能下的科技创新也有可能为行业发展甚至社会治理带来全新挑战，我们必须对此有清醒的认识。具体而言，首先是“互联网弱势群体”。根据2020年9月发布的《中国互联网络发展状况统计报告》，截至2020年6月，我国网民规模9.4亿人，互联网普及率达67%，其中50岁及以上中老年群体占比为22.8%，对于这一群体而言，互联网的便利性不能得到有效展现；城乡之间发展水平和基础设施的差异也影响着互联网在偏远乡村地区的普及，疫情期间不少贫困乡村的学生就被网课要求暴露了其“脱网”的现实情况；近期围绕“社区电商”展开的讨论，也凸显了超市菜贩等小微商户的无奈。因此，如何帮助这些“互联网弱势群体”充分利用数字化营销工具，享受数字化红利，成为亟待解决的问题。其次是数据应用问题。由于长期缺乏对数据责任的明确界定，数据拥有者（消费者）与数据使用者（互联网企业）所处地位往往非常悬殊。照此情形，除了会导致数据泄露和滥用的风险累积，也会导致因少数互联网企业掌握过量数据和市场份额而形成行业垄断并抑制公平竞争。近日，老年人在运用智能技术上的困难已受到高度重视，人民银行发布公告称“不得排斥和歧视现金支付”，避免造成数字鸿沟。在2020年12月召开的中央经济工作会议上，“强化反垄断和防止资本无序扩张”更是被列入2021年经济工作中的重点任务。从企业角度而言，无论是互联网企业还是万事达卡等支付科技公司，理应在科技创新上有更多担当。
2021年，无论是“疫情防控常态化”继续维持，还是“后疫情时代”姗姗来迟，数字化的全面突进都已是既定事实。改变正在发生，数字鸿沟加剧的风险也在不断累积。中国正在加速构建“以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进”的新发展格局，信用卡行业作为促活消费、推动经济的关键抓手之一，肩负着更为重要的责任。2019年，全年最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为57.8%，成为中国经济增长第一驱动力。在控制杠杆率过快提升、防止经济过分依赖投资的政策基调下，消费内需将是推动国民经济高质量发展的内在动力。截至2020年第三季度末，中国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，环比增长1.29%；银行卡授信总额为18.59万亿元，环比增长3.80%；应偿信贷余额为7.76万亿元，环比增长3.54%，可见信用卡行业在扩大消费内需、拉动国民经济增长方面发挥着越来越重要的作用。信用卡行业在“双循环”新发展格局中大有可为，这不仅成为万事达卡在2020年取得斐然成绩的理论指引，更为万事达卡未来发展开辟了广阔空间。结合数字化大趋势，我们通过对永久性改变和数字鸿沟的洞察，充分理解当前形势，针对自身乃至整个支付行业的未来发展，提出应当继续聚焦“以技术为用、以安全为基、以信任为本”的三大路径思考，坚持贯彻“联结”理念。技术是实现联结最关键的驱动力。技术的创新，带来了资源组织方式的革命性改变。要素间新的关系正在形成，对技术本身以及不同技术之间的联结提出了更高的要求。在技术创新领域，万事达卡一直积极探索，努力将人工智能、虚拟现实、增强现实、大数据、生物识别和区块链等一系列先进技术应用到支付领域，并不断尝试创新突破。2020年9月，我们推出“专用虚拟和定制化创新测试平台”，助力全球多个国家和地区的中央银行更好地对其发行的央行数字货币（CBDCs）进行测试研究。安全是联结得以实现并维持的基石，更是泛行业各环节不可突破的底线。面对日趋复杂的国际环境，增强机遇意识固然重要，但更为根本的还是强化风险意识，把金融风险控制在合理范围，守住不发生系统性风险的底线。如今，以万事达卡“数字支持服务和专家监控解决方案”为代表的系列基础性安全技术，已经在各大银行伙伴的风控系统中完成充分部署，为帮助客户构建更牢固的安全基础，我们将前沿安全技术进行了更全面且多层次的系统布局。在客户和银行伙伴的启发下，万事达卡也加快了推动行业标准制定的脚步，并针对多个关键性的安全议题提出倡导性的准则意见。信任是联结的初衷。基于“合作”与“创新”两大战略，万事达卡在中国积极推进“引进来”，携手迈步“走出去”。2020年11月，第三届中国国际进口博览会在上海召开，万事达卡携手上海申通地铁“Metro大都会”App推出绑卡出行服务，助力改善上海国际旅游环境；此外还联合京东推出了“一键绑卡”服务，有效提升了境外客户在京东平台的购物体验。为将人们与更美好的未来联结，万事达卡坚持贯彻“行善得福”理念，并付出了不懈努力。2020年伊始，万事达卡第一时间组织发起“加油中国”系列活动，为受疫情影响地区捐物募资；随着疫情蔓延全球，我们携手比尔及梅琳达·盖茨基金会和英国惠康基金会成立“种子基金”，积极推广新冠肺炎的治疗方法；我们还联合发起“包容性增长与经济复苏千万美元挑战赛”，积极推进提高非接支付限额，确保客户交易的便捷和安全，助力消费经济恢复活力。此外，万事达卡还坚持在全球范围内持续深化推广普惠金融。2020年，在成功实现5亿人享有金融服务的基础上，万事达卡承诺到2025年使全球10亿人享受到数字经济红利；我们还决定投入价值2.5亿美元的资源性支持，加强小型企业及其雇员的财务安全与活力；正值旗下“女性科技新力量”（Girls4Tech）成功惠及全球100万青少年女性之际，我们宣布在未来5年内将覆盖范围扩大至500万青少年女性。“以技术为用、以安全为基、以信任为本”三大路径共同的终点是联结，是价值创造的彼岸。万事达卡致力于成为联结所有商业元素的价值创造者。在我们看来，唯有联结，才能在“永久性改变”中立于不败之地，才能切实弥合加速深化的“数字鸿沟”。只有从更紧密的联结出发，携手各界伙伴乘势而上，才能真正把握住“双循环”新发展格局蕴含的机遇，共同创造一个健康、光明的行业前景。
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发表于 2021-1-25 19:18:28