交通银行信用卡小课堂，做更好的自己

二是更便捷（更快）。借鉴第三方支付交易快的优势，不少信用卡已经开始了很好的尝试。一方面，商业银行加强了与非银行支付机构的合作，拓展了传统信用卡的使用渠道，在传统的物理结算支付渠道、电子和网上刷卡的基础上，通过与第三方支付渠道的绑定，实现了信用卡的移动支付与虚拟支付。使得客户不仅能享受传统信用卡支付的额度和还款强项，也能共享第三方支付的渠道和情境优势。

另一方面，商业银行还可进一步巩固自有渠道，中国银联携手主流商业银行推进数字化发卡，向数字化升级转型。相信在保障支付安全的基础上，在实现同等支付效率的前提下，银行卡因其专业性、普遍性、规范性、易用性等更具比较优势。

三是更集成（更全）。如何实现信用卡支付的集成化、统筹化、全面化？商业银行在信用卡集成方面主要有两类思路。

一类是可穿戴卡，例如嵌入卡、装备卡、手表卡、眼镜卡等等，相比普通卡片、手机而言，更难以丢失或被窃取，代表性如由中国银联联合行业伙伴推出可穿戴式移动支付解决方案，英国巴克莱银行（Barclays Bank）推出包括手环、钥匙圈和NFC贴纸在内的BPay移动支付服务等。

另一类是平台型服务产品，如借助中国银联推出兼容各类银行卡的“云闪付”App等，这类App可以结合客户自身需要，绑定所属的银行卡即可使用，囊括了所有国内商业银行的银行卡，照顾包括小微企业、普惠金融在内的各类客户，成为持卡人的综合金融服务管家。因此，期待中国银联和各商业银行能够推出更全面、更方面、更适合特定客户群甚至可以通过私人定制的方式，满足客户差异化的用卡和金融需求。 

四是更丰富（更高）。在安全、便捷、集成的基础上，银行卡的发展还有哪些要素值得思考和借鉴？

在此，综合第三方和第四方支付等主要替代品的特征，我们认为“信用卡生态建设”的内容值得探讨。一方面，互联网金融企业等借助平台网络生态迅速切入市场，实现了“大批量获客、长期性服务、个性化追踪”服务目标。

因此，主流商业银行也开始打造自己的银行商城，尝试建立独立的互联网生态系统，目前仍在逐步推进过程中，还需要持续获得广大客户的认可和使用。另一方面，作为银行卡产业统一App“云闪付”，中国银联等需要考量和找准自己的“生态位”，以区别于其他互联网金融企业的主营业务，营造具备自身特色的生态环境，提供丰富金融产品和跨境支付服务。

只有将银行卡打造为银行与客户的专属纽带，才能吸引更多的优质客户、潜力客户和新生代客户；只有不断提升银联卡的内涵丰富程度，才能实现对其他替代品的“降维打击”，实现“不战而屈人之兵”。

五是更专业（更强）。只要是金融产品和服务，都必须在国家金融监管范围内，防止形成体外循环、灰黑色金融，这既是保障金融乃至经济实现稳健发展，也是反洗钱、反恐怖融资和反逃税等国际组织的基本要求。

下一阶段，我们预测在与人工智能的结合上，可能出现更加智能、智慧的信用卡。这类信用卡除了上述结合的方式之外，至少还具有以下功能：

一是可自动依据生物技术、场景分析、支付习惯等判断是否由客户本人或客户授权人使用，否则可以拒绝刷卡，避免客户的损失，进一步提升安全性；

二是对与客户挂失、丢失的信用卡，可以向客户发送GPS实时定位信息，主动报告所处的位置，展示空间的环境影像，进一步提高便捷性；

三是对于存在恶意交易或洗钱风险的客户，可以主动向商业银行和发卡机构实现信息甄别和报送，并可以实现不同银行和支付机构之间的信息共享与分析服务，进一步提高集成性；

四是可依据客户支付习惯、收入信息、消费信息等评价客户是否可能造成消费逾期、罚息或违约，并主动给予客户一定主动提示，防止恶意透支，进一步提高丰富性；

五是及时甄别、发现恶意窃取、克隆信用卡的行为，并通过App震动、提示音等形式向客户实时报警，并同步全面搜集、汇总消费信息，给予客户最佳商品推荐和还款计划，并通过VR（虚拟现实技术）或3D（立体成像技术）等途径完成全面展示和智能提示，进一步提高专业性。

交通银行信用卡为客户贴心准备了各种业态的优惠活动，例如5元观影；婴贝儿、孩子王、乐友及华联100立减30元；家家悦、银座68立减15元；统一银座30立减10元等超值钜惠。

综上所述，如果将银行卡视为一个个体，她或他的吸引力主要来自于做更好的自己。如同奥林匹克格言（Olympic Motto）“更高、更快、更强”（Faster，Higher，Stronger）的追求，银行卡也必须不断突破自己、超越自我，实现突破自身的“更稳、更快、更全、更高、更强”。

这里，“更稳”就是更安全，“更快”就是更便捷，“更全”就是更集成，“更高”就是更丰富，“更强”就是更专业。

我们期待，在不远的将来，银行卡都具备更多的人工智能和人格特征，可以成为客户必不可少的助手、全心全意的帮手、无时无刻的能手——做更好的自己！