光大银行信用卡逾期协商还款可减免违约金和罚息吗？

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条在特殊情况下确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年 。

欠债人想要和银行进行协商，制定逾期后的个性化停息分期方案还是需要条件的：

一，持卡人有强烈的还款意愿。

二，持卡人有固定收入， 在协商好之后能够正常还款。

信用卡逾期后的催收电话，持卡人一定要接，并且要不厌其烦地和催收的工作人员进行沟通，表明自己强烈的还款意愿。表示自己只是暂时无力偿还欠款。只有这样银行才能判定你具备还款意愿。有了这一步，才会有后期和银行谈判协商还款的“筹码”。

持卡人如果自己有固定收入，自己协商不下来，经济条件允许的情况下，可以委托专业的机构帮自己跟银行进行协商，毕竟专业的人，做专业的事，这种方法是完全可以避免起诉和催收的，但是前提是你协商好之后一定要正常还款。

信用卡逾期要申请免息分期也有必要条件的：首先持卡人已经逾期，暂时没有能力一次性偿还清欠款，没有被银行起诉之前，具备分期成功后的偿还能力，这几个条件缺一不可。