大量建行卡被风控冻结！

POS支付圈爆料 · 发表于 2023-5-10 21:25:02

近日，大量云南网友表示自己的建设银行卡被冻结，收到短信显示银行卡交易可能存在风险，非柜面业务暂时无法办理，需要持卡人带着相关资料区网点进行核实。

短信内容为：

您尾号XXXX的银行卡交易可能存在风险，为保障您的资金安全，您在我行的非柜面业务暂时无法办理，请尽快携带身份证件、开户预留手机号与不能正常使用的银行卡以及交易证明材料前往任意建行网点进行核实或联系95533咨询。[建设银行]

5月10日，建设银行客服回应云南大量建行卡被冻结原因是：银行卡冻结是分行为了防范电信诈骗、保护账户安全做的保护措施，收到短信的用户可以持身份证和银行卡前往网点处理。

大量银行卡被冻结非个例

这并非个例。自去年以来，已有多地出现大量银行卡被突然冻结的新闻，相关话题一度冲上微博热搜。

除建行外，亦有多家银行存在类似情况。有银行人士认为，大面积出现账户冻结应与配合公安部门落实“断卡”行动有关。

早在2020年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议就召开全国“断卡”行动部署会议，决定在全国范围内部署开展以打击、治理、惩戒开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。

所谓“两卡”，一是指银行卡，既包括个人银行卡、个人支付账户、单位银行账户、结算卡等，也包括微信、支付宝等第三方支付机构账户；二是指电话卡，指三大运营商发行的手机卡、虚拟运营商发行的电话卡和物联网卡等。

据了解，“断卡”行动意在拦截“实名不实人”的两卡买卖行为，斩断诈骗集团的“信息流和资金流”，铲除电信网络诈骗、跨境赌博犯罪滋生的土壤，维护社会治安稳定。

对于“断卡”行动的推进，不少网友表示理解。不过，也有部分储户反馈，“账户冻结来得太突然，正常的用卡需求也被‘卡’住了”“出发点是好的，但账户毕竟是个人的，通知一下哪怕短信提醒也好啊”。

还有储户表示，“解冻”手续繁杂，带来极大不便，“让我去网点解冻，但我们也要正常上班的啊，哪里有时间去网点”“我在别的城市办的卡，现在人都不在哪个城市了，难不成还要回去解冻啊”。

对此，有银行工作人员建议，账户冻结后可及时与银行方面联系，了解具体原因，再视情况到银行网点或直接线上进行异常申诉、解冻。

有分析认为，银行方面不宜“一断了之”，首先要提高精准识别能力，减少对正常用卡的“误伤”，同时充分尊重储户的知情权，第一时间告知客户具体情况、明确“解冻”规则。此外，通过线上办理、本地办理等方式，便利储户尽快“解冻”。

个人用卡别踩四大“禁区”

据北京青年报，一位在银行一线工作多年的人士表示，根据经验，银行卡突然受限，大多存在4种异常情况。

第一种是银行预留的客户信息不完善。比如，客户证件超期，客户信息不全等。不少银行的系统会定期筛选出此类客户，批量限制非柜面业务。如果换了新的身份证，一定要及时向银行更新，大部分银行的手机银行都可办理。

第二种是频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。有些商户为了偷逃税款，会利用个人账户收转对公账款；有些人不停刷pos机套现信用卡；还有人淘宝刷单或参与网络赌博、买卖虚拟货币，这些非法活动一旦被系统识别出来肯定会受到限制。建议持卡人不要短时间频繁地进账和转出，不要经常收到账就马上转出，更不能接受不明境外资金或涉嫌非法活动的资金入账。

第三种情况是银行卡长期不用，状态异常。如果客户想继续使用或激活，可以咨询银行办理；如果实在不需要使用，最好尽快销户。

第四种情况是本人银行账户没问题，但交易对手的账户有问题。如果跟涉案账户有转账等交易往来，也会被牵连受限制。这种情况往往需要其他部门配合才能解除限制，单靠银行无法解决。

另外该银行人士也表示银行系统识别也会有误伤情况。持卡人如果接到银行核实电话，一定要积极配合，在必要的时候主动提供身份证件、流水、发票等证明。同时要保管好自己的身份证和银行卡，千万不要出租、出借给他人，更不能参与其他非法活动。

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