银行对信用卡的管控正持续加码。

公开资料显示，连续几个月来，已有包括北京银行、日照银行、湖南安仁农商银行、贵阳银行、瑞丰银行、宁波银行、江阴农商银行等二十多家银行发布加强对信用卡溢缴款管理的公告。溢缴款是指信用卡还款时多存入的资金或者存放在信用卡账户中的自有资金。例如，持卡人使用信用卡消费1000元，还款时却还了1500元，这多还的500元就是溢缴款。

管理溢缴款

四川天府银行发布《关于加强信用卡溢缴款管理的公告》称，在满足持卡人合理的还款需求下，将对信用卡溢缴款存入及支用（包括但不限于银行转账、境内外刷卡消费、境内外ATM取现等操作）设定金额限制；青岛银行对该行信用卡还款增加单笔或单日累计金额限制；北京银行和渤海银行也对客户的信用卡账户中溢缴款的存入、领回及转账设定金额限制、次数限制等。

而在加强对信用卡溢缴款管理同时，也有多家银行强调不得利用信用卡接受他人名下来源不明资金。青岛银行在公告中重申，不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用信用卡，该行将对异常使用信用卡的客户账户采取调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务、限制非柜面业务等一项或多项风险管理措施。贵阳银行要求不得利用该行信用卡接收来源不明的资金，或通过虚假交易、溢缴款取回、取现等行为转移本人信用卡内来源不明的资金。对涉嫌异常行为的持卡人账户，采取警示提醒、调降授信额度、卡片止付等管控措施。  

对于多家银行限制信用卡溢缴款的原因，专业人士分析表示，银行加强对信用卡溢缴款的管理是积极响应政策的表现，根据《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》相关规定，连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡量不得超过20%。此外，也有助于防范电信诈骗及不法分子利用溢缴款洗钱的风险。

管控升级

值得一提的是，多家银行还发布了清理“睡眠卡”，明确持卡数量相关限制，以及加强信用卡交易管控与分期业务管理的相关措施，信用卡业务迎来了全面的管控。

比如，杭州银行明确在2023年7月17日起对连续18个月及以上无主动交易，且无任何透支余额、溢缴款的长期睡眠信用卡，以及通过网络申请方式申请杭州银行信用卡且超过6个月尚未激活的信用卡，分阶段实施销卡、销户清理工作。

厦门银行在《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》中表示，信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域等。若持卡人在非消费领域交易，可能会导致交易失败，同时该行可能采取包括但不限于降额、冻卡等措施对相关风险进行管控。

邮储银行《关于进一步加强信用卡资金用途管控的公告》显示，信用卡不得用于房地产交易，如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房地产税费等。

目前信用卡业务管理越来越严，逐步精细化的监管措施将驱动银行加速信用卡业务的精细化管理，从而提升信用卡服务质效，更好地保护金融消费者合法权益。

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