网付用哪家，五倍积分大比拼

爱卡爱羊毛 · 发表于 2020-5-5 23:30:27

最近说了不少有关积分兑换的话题：

免费的咖啡，你喝了么

免费的新式茶饮：喜茶和奈雪

免费 or 浪费：积分兑必胜客、肯德基、汉堡王、麦当劳……

干货 | 各家银行积分兑换大PK

都是花积分的各种对比。

不过，单纯看这一方面是不够的，是很片面的。

比如A银行兑换比例是800：1，B银行的比例是500：1，单纯从这方面看肯定是B银行优于A银行的。

可是，如果A银行常年5倍积分，B银行厚厚的黑名单、日常消费都有一大半不给积分呢？

那么明眼人一眼就能得出的结论是A银行优于B银行，单纯讨论积分兑换比例就是片面的了。

其实就是个回馈率的问题，消费同样的金额，哪家给的回馈多。

所以，连着说了几篇积分兑换之后，本文尝试再说说各家银行的多倍积分情况，大家比较着看吧。

首先说基本上的线上积分情况：

微信计积分：

工行、中行、建行、农行、交行、邮储、、中信、广发、兴业、浦发、光大、平安、民生、华夏、汇丰

支付宝计积分：

中行、交行、邮储、招行、中信、广发、浦发、光大、平安、民生、华夏、花旗、汇丰

京东支付计积分：

工行、中行、交行、邮储、招行、中信、广发、浦发、光大、平安、华夏、花旗、汇丰

还有一点，这些统计相对笼统，有些银行只有个别卡有在线支付积分，还有上限问题也没汇总。

本文的主旨是对几张网付多倍积分卡的倍数、兑换比例做一下比较，算一下大概的综合回馈率。

有一个原则要把握住，当有满减活动或者返现活动的时候，不要受积分因素的干扰，一般来说，满减活动的折扣率会远远高于积分的回馈率（即便加持了多倍积分）。

接下来我们把几张常见的多倍积分卡做一下大体的计算。在计算回馈率的时候，主要根据该行所能兑换的硬通货来算——比如话费、加油卡、商超卡、刷卡金......，那些家居、零食类的比例就不算了，跟京东比，虚上天了。

另外，有人可能会说为什么不用里程做对比参照物呢？

这里说明一下。

随时卡圈形势的变化，积分兑换里程越来越被各家银行弱化了，兑换比例涨、兑换上限一再的砍了又砍，还经常是下架状态，以后里程兑换啥样都说不好呀。

另一方面，里程的价值这一块也不太直观的估值。

还有，并不是所有人都刚需里程。

综合几方面的考虑，本文选择了更大众化、更为大家日常刚需的参照物，来计算回报率。

1
中行五倍积分

倍数：5倍

渠道：银联云闪付（含线下二维码互扫、线上收银台支付、手机PAY类支付）、微信、支付宝、京东支付、唯品会、美团快捷支付

兑换比例：527:1

参照物：话费

成本：1500积分（2.84元）

上限：5万分

综合回馈率：0.95%

里程兑换比例：29.5-35 ：1

实际比例：5.9-7：1

2
平安

倍数：5倍，口袋App饿了么8倍

商户：饿了么、盒马、京东、美团、京东到家、口袋商城、云闪付商城、大众点评、肯德基、麦当劳、星巴克、永辉、叮咚买菜、每日优鲜、百果园、美宜佳、喜茶、拼多多、华润、沃尔玛、Costco、全家、携程

渠道：平安银行「口袋付」App扫码付，就是说，线下扫码使用平安口袋银行的扫码和被扫功能，全部有5倍

兑换比例：515:1

参照物：话费

综合回馈率： 0.97%

里程兑换比例：内航50：1

实际比例：10：1

3
建行

倍数：根据客户星级给予1-5倍（去年实际上经常10几倍的给）

4月1-6月30期间，通过龙支付在计积分商户进行消费时，除获得基础的综合积分积累外：

1-2星级客户每笔有效消费可额外奖励一倍综合积分；

3-4星级客户每笔有效消费可额外奖励三倍综合积分；

5星级及以上客户每笔有效消费可额外奖励五倍综合积分。

上限：活动期间50万

渠道：龙支付

兑换比例：620:1

参照物：话费

综合回馈率：0.96%

里程兑换比例：海航35:1

实际比例：7：1

龙支付的多倍积分比较特殊，无论用借记卡还是信用卡都有积分，或者还可以绑定其他银行的多倍积分卡，两个地方同时拿分，所以，龙支付这个积分要会玩。

建行几千元的羊毛，怎么玩？

4
民生

倍数：5倍

渠道：支付宝、微信

上限：10万或额度2倍（取低），6个月有效期的积分、不可换里程。

价值比例：找不到啥有参照物的东西，不算了

里程比例：该积分不可兑换里程

5
浦发

倍数：5倍

渠道：微信、支付宝、京东任意两种组合

成本：20元

上限：分别5万分

兑换比例：1728:1

参照物：话费

综合回馈率：0.28%

里程兑换比例：高端卡12：1，普通卡或超标后60：1

实际比例：2.4或12：1

按照话费来算的话，10万分也就值57块钱，却要花20元的成本。

除非有高端卡换里程、换年费、换酒店，这个5倍积分没啥意义。

有高端卡加持下，肯定是首先12：1换2万里程换了再说，这个绝对比换其他的都值得。

通过以上的大体比较可以看出，在没有满减、没有返现活动的情况下：

微信、支付宝每月1万消费额之内，中行卡合适；

线下银联二维码使用平安口袋银行或者龙支付绑多倍积分卡合适；

京东、美团渠道平安和中行差不多；

平安的特定商户（包括口袋银行饿了么）就使用平安卡合适了；

浦发的话，只有持有高端卡的情况下才有必要开5倍积分，普卡没必要买。持有高端卡且开了5倍积分的情况下，每年总积分在44万-54万（视酒店权益）之内用浦发卡，超过54万积分后，积分价值严重下降。

除了通用的多倍积分之后，有些银行的也会有专门的多倍积分卡。比如广发的DIY自选3倍积分、中信的悦卡根据资产情况最高8倍积分、兴业的人保白餐饮加油等多倍积分。

不过这些卡基本上都需要指定MCC消费才行，目前的情势下，远没有线上多倍积分便捷，就不细说了。

最后，明天上海酒店大促，799元3晚的丽江金林豪生大酒店高级房0点又要开卖了，有需要的可以关注下： ￥m9wN1M88gcG￥

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网付用哪家，五倍积分大比拼

1中行五倍积分

2平安

3建行

4民生

5浦发

1
中行五倍积分

2
平安

3
建行

4
民生

5
浦发