三千元的农行信用卡，月月都刷爆，为何仍无法提升额度？

低额度卡，很多人期望通过信用卡刷爆来提额，实际上是个悖论，或者说是个双刃剑。

正常的思维，信用卡是不需要主动去申请提额的，如果真的有需求，银行会主动建议持卡人提额，凭什么？

数据！信用卡使用过程中，积累了海量的数据，你经常在哪里消费，消费的是什么项目，消费金额，消费地区，消费规律……在大数据面前，持卡人就没有隐私，你信不信？

那为什么说通过刷爆信用卡来提额是个悖论？因为刷爆信用卡是把双刃剑，有好处有坏处。

先说好处：对发卡行来说，持卡人消费能力比较旺盛，有更高的用卡需求，未来对发卡行的贡献度比较高，长期刷爆，好客户呀，快给他提额呀。

再说坏处，正在这时，风控出来说话了：

什么？给他提额？你没看他都快入不敷出了？资金链紧张得一批，没有信用卡看他咋活？还敢给他提额，省省吧，显然，这位风控大爷是做信贷出身的，在他的观念里，信用卡的“额度使用率”是个死穴。

什么是额度使用率？

就是发卡行给你授信的额度，被你实际使用了多少。

授信额度，是对一个人风险承受水平的判断，有多大能力承受多高的风险，而授信额度是给持卡人风险承受能力的最大限度。

比如，你有一张信用卡授信额度3000元，发卡行认为，最多给3000元的刷卡额度，再高了就要出风险，怕你跑了不还了，银行承受不了这个损失。

发卡行的业务部门与风控部门是一对制约监督的对头，一个希望业务量越大越好，一个希望风险越小越好，这种设置是有一定的科学道理的。

在风控人员的眼里，额度使用率是多少比较好呢？

“最近6个月平均使用额度”（这个指标在详细版的个人征信报告里有展示）占授信额度的比率低于50%，特殊情况下不超过80%，如果经常出现“最近6个月平均使用额度”占授信额度的比率接近100%，仅此一项就可能导致贷款被拒绝（偶尔一次两次刷满没问题）。现实有点残酷是不是？

那么，授信额度是从哪里得来的呢？

数据！

根据申请人的个人信用报告，加上职业信息、身份信息、收入、资产等，分析申请人未来的履约情况，通过一系列复杂的计算，就是程序猿干的那个活，把各种信息样本集中在一起分析评估，把申请人的风险给锁定在某个范围之内，通过授信额度的方式表现出来。

如果持卡人足够优质，一定会有更高的授信额度。如果初始授信额度较低，说明实力较弱。后续没能及时提额，说明资质还有一定的差距，为了谨慎起见，提额的事，还是缓缓吧。

提额是什么情况呢？或者说提额的依据是什么呢？

数据变化！

根据持卡人在用卡过程中，表现出优秀的信用记录、充足的还款能力和良好的还款意愿，加上有资产、收入的增长，信用卡使用额度比较稳健。此时，发卡行会短信或电话建议持卡人申请提额。

如果觉得信用卡额度不够用，需要提前一定的时间在用卡上做些功课。

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