像艾滋病的工作

周末比较重要的事是央行货币政策司司长邹澜表态，支持和鼓励商业银行与借款人自助协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

这对于前几年利率高位买房的人来说是重大利好消息，一些LPR上浮20-30%的倒霉蛋现在依然在支付超过5%的年息，如果能通过和银行协商，用较低利率的新贷款替换旧贷款，二三十年下来可以节约数额巨大的利息。

央行司长做出这个表态是有数据背景的，今年上半年个人住房贷款累计发放3.5万亿，比去年多了5000亿，这部分贷款的加权平均利率是4.18%，比去年低了1.07%。

但同时还有一个数据，就是个人住房贷款的余额在下降，说明提前还贷现象在快速增长。很多人咬牙把高息借的房贷还了，还有的偷偷去替换成利息只有3%出头的经营贷。

尽管监管命令禁止此类操作，但涉及的利益过于巨大，而惩罚却非常有限，所以根本禁绝不了。与其搞的鸡飞狗跳、不伦不类，还不如直面问题，在合法合理的框架下规范化操作。

今天已经有记者采访了多家商业银行，都表示没有接到相关通知。这是正常的，这种涉及巨大利益的事要向前推进需要一些时间，另外最好也做好置换经营贷的准备，只有有决心掀桌子的人才会在博弈中占据优势。

这件事肯定利空银行，但距离落地还需要时间，而且落地成什么样也不好说，所以周一的情况还真不好说，看市场情绪了。

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本周大盘略有反弹，很多读者调侃是因为我一家出门旅游的buff，其实关键还是央行表态+操作捍卫了汇率，人民币美元从7.27涨至7.14，反弹了近2%。这在很大程度上消除了市场对汇率崩盘的恐惧，提振了对人民币资产的信心。

外资上周连续5天净买入，累计加仓约200亿，是最大的一股做多力量。但也仅此而已，在震荡的行情中内资并没有共情，甚至有些机构还趁机砸盘出货，所以大家看到老外买的起劲，行情却不愠不火，成交额也一直徘徊在8000-9000亿。

这么搞恐怕是没有出路的，汇率不可能一直反弹，外资也不会一直买，再说a股几十万亿的体量，自己站不起来难道还想靠洋大人那点钱给架起来吗，简直耻辱。

但我现在也想不到有啥理由能短期内刺激内资凝聚起做多的共识，好像也只有继续等，下周可能又是要浪费的一周，就像过去半年一样。

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1、民航公司纷纷发布了上半年的预报，一个个单独看没劲，要对比着看才有意思。春秋航空上半年利润6.5-8.5亿，吉祥航空上半年利润5500-8000万，这两家都是做廉价航空市场的，都开始挣钱了。

南方航空上半年亏25-33亿，中国国航上半年亏损32-39亿，东航上半年亏损55-69亿，哈，还在血亏。这些国营民航股长线看毫无投资价值，它们可能对客户和员工都还行，对国家、对政府、对社会也有责任感，但唯独没把股东当人。上市多年没少融钱，股价一直是垃圾。

2、比亚迪预计上半年利润105-117，增长192-225%。看似炸裂，其实也没超出预期多少，今年新能源板块整体坑爹，比亚迪股价表现尚可，已经反应在价格上了。今天在股票论坛上看到一个尖锐的讨论，说比亚迪卖一辆车的盈利，和宁德时代卖一辆汽车电池的盈利，是差不多的，都是6000左右。这就能反推出来，比亚迪可能和宁德时代一样，都是在挣锂电池的钱，至于比亚迪造车的那部分没多少附加价值。

3、国家统计局：6月份各线城市新建商品房销售价格环比持平或略降，二手住宅环比下降。

4、中国光大集团原董事长唐双宁涉嫌严重违纪违法，接受审查调查。这个老人家是个颇有名气的书法家+画家，之前江湖有个段子，说光大和投资方谈判，差3000万美元谈不拢，结果对方看上了唐双宁的一幅字，唐双宁说送了，对方说那3000万美元我让了。

现在看起来大概都是商业互吹，艺术品市场要真那么顶，就不会身陷囹圄了

5、多地烟草局出台规定，干部任职人员有回避原则，夫妻关系、直系旁系三代以内都不得录用。这件事在网上引起热议，其中最毒的一条评论，说这个社会有些职业就像艾滋病一样，通过血液、母婴、性传播，哈哈哈哈我淦了。

6、牧原股份上半年亏损25-32亿，新希望上半年亏损28-30亿，养猪板块最快二季度末迎来价格拐点，这是乐观预期，慢的话要三季度了，猪肉价格不反弹cpi也上不去，消费啊消费，负通胀急死个人。

7、北方华创上半年16.7亿-19.3亿，同比涨121-155%，这个是芯片板块的蓝筹，机构配置的比例不低。

就这些吧，昨天的文章发出后，有读者说自己曾进入长者故居内部参观，并分享了照片，我也算弥补了昨天的一点小遗憾。