最近一直在嚷嚷要降存量房贷，没想到这次动真格的了。
上周，各大银行陆续发布了调降存量首套房贷利率的通知，有详细的调整范围、调整规则和申请方式，降房贷利率这个政策真的要落地了。木木房贷是工行的，很多朋友还记得木木是选了固定利率的大冤种（当时写的文章：二选一，选对了省下几十万），第一波LPR利率调降没跟上吃肉，这波降存量房贷，终于有机会喝口汤了。2、买的时候是本地首套房，但其他地方有房贷，因为认房认贷政策，变成了二套房贷的；3、买的时候不是首套了，但后来卖了其他房子，这套变成了唯一住房。
ps：后面2条需要本地已实行认房不认贷政策。（目前北上广深几大一线城市都已经实行认房不认贷政策，基本上全国都是认房不认贷了）。
上面几种情况，可以申请下调房贷利率，特别是后面两种，2套利率变成首套，房贷利率可以降低不少。
其实可以一句话总结：原来不是房贷利率下限的房贷，这次都可以调降成央行房贷利率下限or本地房贷利率下限。原来LPR加点的房贷，这次都可以调降成LPR不加点or本地房贷利率下限。注意：如果你贷款时，所在城市的贷款利率下限比LPR高，就降到城市利贷款利率下限；如果所在城市的贷款利率下限比LPR低，那就最低降到LPR利率（目前LPR利率是4.2%）。就是贷款时，地方和中央的房贷利率下限，哪个高执行哪个。
利率可以调整为LPR-20基点or本地房贷利率下限。目前LPR-20点后利率是4.0%，当然城市贷款利率下限同上面一样，和4.0%哪个高就执行哪个，最低就是4.0%了。写到这里的时候，木木杭州群的卡友也正好聊到房贷利率哈哈，有卡友贴出了贷款中介发的朋友圈。这个就是木木本人了 ，好在这次调降，也给了固定利率吃汤的机会。像工行，固定利率的存量房贷客户，可以在9.25-10.22期间主动向银行提出申请，具体好像是可以在软件里直接操作申请，申请后银行会统一处理并调降利率。（二套转首套也是同样方式申请）像木木19年办理的首套房贷，就可以从现在的5.145%降低到LPR利率4.2%，怒降近20%，房贷利率绝对值降了接近1个点。
以木木为例吧，固定5.145%降到LPR4.2%，如果房贷是500万，30年等额本息，可以省下emm..居然可以省下100万！夸张 不过木木熬不住，今年已经提前还款了一部分，当时文章：提前还房贷，能省200万。以比较普遍的房贷300万来计算，可以省下60万，每月可以少还1700，每年可以少还2万块。当然，很多朋友已经是调整为LPR利率了，那之前就已经享受过一波LPR从4.8%降到4.2%的红利了，这次调降则是把加点调低为LPR不加点，甚至LPR-20基点。虽然降的幅度没有固定和二套变首套那样多，但也是实实在在的利好，每月房贷也是可以少还一些的。木木现在重新反思了一下20年选LPR和固定时候的选择，远期的潜在收益还是抵不过眼前实实在在的利益。前几年能降低利率，就赶紧先降低了享受享受吧，而且房贷的前几年是付出利息最多的时候，后面利息是越还越少的，即使利率上升，也不会影响太多的现金流。反正就是一句话，后悔，相当的后悔，还是要相信政策。幸好这次调降，还带上了固定利率，不然真是后悔莫及。看别人降了，自己没降，真的是双重打击。当然如果这波，固定改成LPR调降了，然后明年直接LPR涨破5%甚至6%，那木木也认了，不过利率高，经济也会变好不是吗。最后，提醒需要手动去降LPR的朋友（固定和二套转首套），赶紧盯牢房贷所在银行的通知，去调降房贷利率啦，妥妥的大毛啊。
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发表于 2023-9-11 22:30:40
